Іпотека для OSVČ у Чехії: як банк рахує дохід і що таке іпотека «з обороту»
Оновлено: 12 листопада 2026
Підприємці (OSVČ) часто заробляють добре, але отримують відмову в іпотеці. Причина зазвичай не в доході, а в тому, як банк його рахує. Пояснюємо правила й законні способи підвищити шанси.
- Банк зазвичай дивиться на податкову базу з 1–2 останніх податкових декларацій, а не на виручку.
- З паушальними витратами (40/60/80 %) податкова база нижча — і банк бачить менший дохід.
- Деякі банки пропонують іпотеку «з обороту» (obratová hypotéka): враховують 15–30 % річної виручки.
- Умови «оборотної» іпотеки: зазвичай щонайменше 2 роки бізнесу, без збитку, ставка може бути вищою.
Як банк рахує дохід OSVČ
Основа — податкова декларація (daňové přiznání) за останні 1–2 роки. З податкової бази банк за своєю формулою рахує чистий місячний дохід. За реальних витрат прибуток видно в декларації, за паушальних банк іноді враховує лише 1/12 заявленого річного прибутку.
Що таке іпотека «з обороту»
Частина банків зараховує фіксований відсоток річної виручки — за даними спеціалізованих порталів, це 15–30 % залежно від банку. Підходить тим, у кого високий оборот і низька податкова база. Типові умови:
- бізнес ведеться безперервно щонайменше 24 місяці;
- останній податковий період без збитку;
- сума кредиту може бути обмежена, ставка — вищою.
Якщо ви на паушальному податку
За паушального податку (paušální daň) декларацію не подають, тому банки дивляться на інші документи: виписки з бізнес-рахунку за 3–6 місяців, облік доходів, підтвердження сплати паушального податку.
Які документи підготувати
- податкові декларації за 1–2 роки та підтвердження про сплату податку;
- довідки про відсутність боргів (FÚ, ČSSZ, медична страхова);
- виписки з рахунків, облік доходів і витрат;
- документ про право на перебування (для іноземців).
5 порад, як підвищити шанси
- Плануйте іпотеку заздалегідь — за 1–2 роки до купівлі.
- Не змінюйте спосіб оподаткування просто перед заявкою.
- Подавайте заявку разом із партнером чи подружжям.
- Закрийте дрібні кредити та ліміти на картках.
- Порівняйте кілька банків через досвідченого посередника.
Потрібна допомога?
Порахуємо, який дохід побачить банк саме у вас, і підберемо банк із відповідною методикою — зокрема іпотеку з обороту.
Джерела
Стаття має інформаційний характер і не є юридичною, податковою чи фінансовою консультацією. Перед рішенням перевірте актуальні правила або зверніться до нас.