Hypotéka pro cizince v Česku: s trvalým pobytem i bez něj – podmínky bank v roce 2026
Aktualizováno: 13. listopadu 2026
Cizinec si v Česku může koupit byt na hypotéku – podmínky ale silně závisí na pobytovém statusu, občanství a zdroji příjmu. Vysvětlujeme, jak banky cizince posuzují a jak se připravit.
- S trvalým pobytem jsou podmínky téměř stejné jako pro české občany.
- Bez trvalého pobytu (dlouhodobý pobyt, modrá karta, občané EU s přechodným pobytem) je hypotéka možná, banky ale obvykle půjčí jen 70–80 % hodnoty – potřebujete 20–30 % vlastních zdrojů.
- Občané EU mají podmínky snazší; u ostatních státních příslušností používají banky vlastní seznamy rizikových zemí.
- Nejlepší je příjem v Česku; zahraniční příjem se prověřuje důkladněji a přepočítává kurzem ČNB.
- Schválení bez trvalého pobytu trvá orientačně 5 týdnů.
Rozhoduje pobytový status
- Trvalý pobyt: nejsilnější pozice, dostupné běžné produkty bank.
- Dlouhodobý pobyt / modrá karta: část bank úvěruje, ale s nižším LTV a přísnější kontrolou.
- Občané EU: často stačí přechodný pobyt a česká pracovní smlouva (v praxi mohou 2–3 roky práce nahradit trvalý pobyt).
- Občané mimo EU: banky obvykle chtějí trvalý pobyt; každá banka má vlastní metodiku a seznamy zemí.
Kolik vlastních zdrojů potřebujete
Obecné limity ČNB – až 80 % hodnoty nemovitosti (pro mladší 36 let až 90 %). Cizincům bez trvalého pobytu banky nejčastěji půjčí 70–80 %. Zástava další nemovitosti pomůže podíl vlastních zdrojů snížit – více v článku „Hypotéka bez vlastních úspor“.
Příjem a doklady
- Cestovní pas a průkaz o povolení k pobytu.
- Pracovní smlouva (u zahraničního příjmu s překladem), výpisy z účtu, potvrzení o příjmu.
- OSVČ – daňová přiznání; více v článku „Obratová hypotéka pro OSVČ“.
- Účet u české banky.
- Příjem v eurech se přepočítává kurzem ČNB a banka může zohlednit kurzové riziko.
Krok za krokem
- Ověřte svůj status a platnost průkazu o pobytu.
- Spočítejte vlastní zdroje (20–30 % bez trvalého pobytu) a náklady na odhad, notáře a daně.
- Připravte a přeložte doklady o příjmu.
- Porovnejte více bank – podmínky pro cizince se výrazně liší.
- Po schválení – odhad nemovitosti, smlouva a čerpání.
Daňový bonus
Úroky z hypotéky lze odečíst od základu daně – až 150 000 Kč ročně (u smluv od roku 2021). Více v článku „Slevy na dani 2026“.
Potřebujete pomoc?
Najdeme banku, která úvěruje cizince s vaším statusem, spočítáme vlastní zdroje, přeložíme doklady a doprovodíme vás až k podpisu.
Zdroje
- Hyponamíru – hypotéka pro cizince (aktualizace 7/2025)
- Hyponamíru – HypoNews #7/25: hypotéka pro cizince bez trvalého pobytu
Článek má pouze informativní charakter a nepředstavuje právní ani daňové poradenství. Před rozhodnutím si ověřte aktuální pravidla nebo se obraťte na nás.